Эксперты отмечают, что к началу 2017 года ставки должны стабилизироваться на уровне 12-13% по всему рынку недвижимости
До завершения программы государственного субсидирования ипотеки остается чуть больше двух месяцев — воспользоваться ею, взяв кредит на покупку жилья по сниженной ставке, можно до 31 декабря. Однако ждать резкого роста ипотечных ставок с начала нового года не стоит, уверены опрошенные «РБК-Недвижимостью» эксперты.
С января по август 2016 года доля ипотеки, выданной при государственной поддержке, составляла 35,8% от числа всех выданных жилищных кредитов и 38,3% от их объема, была рассчитана в банке "ДельтаКредит". Аналогичные цифры, по мнению экспертов, приводят к банковскому жилищному финансированию, с начала года около 40% объёма всех сделок по ипотечному кредитованию приняли участие в программе "новостройки при государственной поддержке". Но разница между ставками по кредитам, спонсируемым государством и без него, не так велика, как в первой декаде 2015 года, о чем отмечают банкиры.
Напомним, что в 2014 году, когда произошел кризис, ЦБ резко повысил ключевую ставку до 17% — это привело к повышению ставок по ипотеке с 12% до 17–20%, что поставило под угрозу весь строительный сектор. Финансируемая государством программа ипотеки помогла сократить их до 12 и вернуться на докризисный уровень. "Сейчас банки выдают ипотечные кредиты под 11-11,5% - это беспрецедентно низкие значения. Поэтому, если человек нашел подходящую квартиру, рекомендуем не затягивать с оформлением ипотеки. Речь идет не столько о завершении программы ипотеки, сколько о ожидаемом росте цен на жилье", - говорит глава аналитического центра АИЖК Михаил Гольдберг.
В банке "ДельтаКредит" доля кредитов, финансируемых государством, по итогам девяти месяцев 2016 года составляла менее 20%, а наибольшее количество сделок произошло в феврале — когда неизвестно, будут ли они продлевать программу ипотеки, спонсируемую государством. "Что касается влияния отмены государственной поддержки на показатели рынка, мы ожидаем, что в 2017 году рынок будет расти по сравнению с 2016 годом даже без государственного надзора", - сказала Елена Кудлик, финансовый директор "ДельтаКредит". По её прогнозам, до конца первого квартала 2017 года, при условии отсутствия сильных экономических и политических потрясений, стоимость финансирования банков, а также ставки по ипотечным кредитам не сильно изменятся.
https://static.ngs.ru/news/2021/social/dd612c6786c35c5cd0fd0d5b85046a.png
Завершение программы государственной ипотеки, конечно, снизит спрос на жилье, если ставки будут на уровне текущих ставок на вторичном рынке жилья- 12,5-14%, считает первый зампред правления банка по жилищному финансированию Игорь Жигунов. Однако, учитывая усилия правительства по снижению уровня инфляции и ключевой ставки, он ожидает появления альтернативных предложений по кредитам с несколько более низким уровнем ставок, чем в среднем по рынку.
В АИЖК прогнозируют, что к концу года в России будет выдано около 1,5 трлн ипотечных кредитов- это почти на 40% больше, чем в прошлом году. В следующем году, по прогнозам агентства, банки выдадут ипотечные кредиты на сумму не менее 1,7 трлн рублей, что станет лучшим показателем за всю историю ипотечного рынка. "В текущем издании программа субсидирования решала свои задачи, стала одной из наиболее эффективных антикризисных мер. В будущем необходимо более тонко скорректировать рынок, поддержать различные рыночные механизмы, в том числе источники финансирования»,— заявил «РБК-Недвижимости» Михаил Гольдберг.
Прекращение программы субсидирования ипотеки с 1 января 2017 года приведет к повышению средней ставки до 13% в первом квартале следующего года, ранее прогнозировали аналитики Национального агентства финансовых исследований. По их мнению, отложенный во время кризиса спрос будет почти полностью удовлетворен до конца программы субсидирования ипотеки. При этом, чтобы не допустить резкого обвала спроса на ипотечные кредиты, ряд банков в конце 2016 года может предложить заемщикам более низкие ставки по своим программам на покупку жилья в новостройках.
https://s0.rbk.ru/v6_top_pics/resized/1200xH/media/img/9/76/756215867849769.jpg
По прогнозам и. о. директора департамента развития розничного бизнеса Связь-Банка Андрея Точеного, в начале 2017 года ставки должны стабилизироваться в пределах 12–13% по всему рынку. Конечно, банки планируют запускать отдельные специальные программы с девелоперами, эти ставки будут на несколько процентных пунктов ниже, добавил он. "Государственная программа субсидирования- это антикризисная мера поддержки, которая, естественно, рушится. Конечно, падение рынка поддерживали девелоперы и позволяли тысячам людей решать жилищные проблемы, но рано или поздно нам придется перейти на рыночные инструменты, продукты и тарифы. Появление госпрограммы в будущем в ее нынешнем виде, наверное, не лучший признак здоровья рынка недвижимости. Но поддержка ипотечного кредитования для отдельных слоев населения, отдельных регионов может осуществляться регулярно", — убежден Андрей Точеный.
Программа ипотеки, спонсируемая государством, начатая весной 2015 года, позволяет брать кредиты на покупку жилья по фиксированной ставке, не превышающей 12%. Разницу между фактической ставкой банка и ставкой, получаемой при оформлении займа клиентом, банкам компенсировало государство. При этом максимальная стоимость приобретаемой квартиры не может быть выше 3 млн руб. Для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области верхний лимит стоимости жилья повышен до 8 млн руб. Изначально программа была рассчитана на один год, ее завершение предполагалось 1 марта 2016 года, однако в феврале правительство продлило программу до 31 декабря 2016 года.
