В России разработали дорожную карту развития рынка по строительству и ипотечному кредитованию отдельных жилых домов. Такое поручение дал президент Владимир Путин Министерству строительства России. Чтобы ипотека на ИЖС стала доступной, необходимо не только внедрить программу субсидирования ипотеки, распространить работу через эскроу-счета и нормы 214-ФЗ на частные дома, но и разработать к таким домам, земельным участкам и коммуникациям на них определенные требования, упрощающие их использование в качестве залога для банковских кредитов. Мы рассказываем, какие требования кредитные организации уже предъявляют к частным домам и на какие дома покупатели смогут получить ипотеку в ближайшем будущем. Ипотека на ИЖ На начало 2021 года средние ставки по кредитам на ИЖС, по данным «Дом.РФ», на 2–3% выше, чем для квартир, из-за высоких кредитных рисков и операционных расходов, а сами дома имеют низкую ликвидность как предмет залога для банка. Действующие льготные ипотечные программы не оказывают существенного влияния на рынок ИЖС. Ранее запущенные программы - декретная и дальневосточная ипотека- показали свои требования среди россиян. Но эти программы имеют несколько ограничений, в том числе региональные, что не позволяет им превращать их в массовый продукт. Реализация различных ипотечных программ для ИЖС повысит спрос на частные дома и сможет предоставить их покупателям. Банки неохотно выдают ипотеку на дом в Подмосковье, так как им трудно оценить ликвидность этого продукта. Запуск ипотечных программ для частных домов в России, по мнению банкиров, повысит спрос на такое жилье. К 2025 году доля введенного в эксплуатацию жилья в России может увеличиться в полдюжины раз. В результате в стране появится до 20 жилых домов, отмечают в Центре макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования Россельхозбанка.
Льготная ипотека на частные дома
В 2020 году «Дом.РФ» запустил льготную ипотеку для ИЖС. Целью пилотной программы является разработка механизмов поддержки строительства частных домов для последующего масштабирования в других банках.
В отличие от существующих программ сельской и Дальневосточной ипотеки- новая программа распространяется на все регионы России. Его можно использовать как для покупки готового дома с землей у застройщика, так и для строительства нового жилья. Ставка по кредитам составляет от 6,1 в год на весь кредит, а максимальная сумма кредита- до 12 млн рублей. В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн рублей. Должниками могут стать россияне в возрасте до 35 лет с несовершеннолетним ребенком. Первоначальный взнос составляет не менее 20%, а срок действия кредита- 20 лет. Пока пилотная программа действует до сентября 2021 года.
Каковы условия для ипотеки на дом в Подмосковье?
"ДОМ.РФ" в своём пилотном ипотечном продукте указал необходимые условия для самих домов, земельных участков и коммуникаций. Когда эти условия будут выполнены, заемщики смогут получить ипотеку. После работы пилота банки смогут применять соответствующие условия и к жилищным программам загородного жилищного кредитования.
Основные требования к предмету залога в банке «Дом.РФ»:
наличие инженерных коммуникаций, улично-дорожной сети и подъездных дорог, обеспечивающих круглогодичный доступ к земельному участку, на котором строится/построен жилой дом;
категория земель — земли населенных пунктов или сельхозназначения, вид разрешенного использования — для жилищного строительства;
строительство с привлечением аккредитованной компании.
Банкам также важно, кто будет возводить дом, чтобы минимизировать риски некачественного строительства или недостроя. Основные требования при аккредитации застройщика/подрядчика:
подрядная организация/застройщик- юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
наличие опыта в строительстве индивидуального жилья с двух лет;
отсутствие негативной информации (банкротство, невыполненные обязательства, судебные иски).