Ипотека начинается с первоначального взноса, без которого получить кредит не получится: на сегодняшнем рынке у большинства кредиторов минимальный размер первого взноса составляет не менее 20% от стоимости жилья. Сумма приличная: для однокомнатной квартиры в Подмосковье она составит от 1,5—2 млн рублей, в регионах — от 700 тыс. рублей. Как накопить «стартовый капитал»? Здесь возможны несколько стратегий.
Первая стратегия - самый очевидный и, возможно, самый длинный способ достижения цели: снизить затраты. Функциональность любого интернет-банка поможет оценить структуру регулярных расходов и найти лазейки для сокращения расходов. Но будьте готовы к тому, что сбережения скажутся на привычном образе жизни. Чтобы сократить расходы как минимум на 10-15%, в первую очередь придется отказаться от удовольствий - частых поездок в рестораны и магазины, дорогих каникул, фирменной одежды и обуви, поездок на такси. Если вы пристегнете ремни крепче всей семьей, вы можете каждый месяц откладывать определенную сумму на первоначальный взнос. Однако быстро искать такой метод нельзя: может потребоваться несколько лет, чтобы собрать нужную сумму, тогда как цены на недвижимость могут возрасти.
Вы также должны понимать, что ипотека на дом в Подмосковье - долгая игра и требует довольно больших ежемесячных вложений. Даже после того, как вы сэкономите деньги на первый взнос и договор займа будет подписан, вам придется регулярно выплачивать кредит в десятки тысяч рублей. При сохранении текущего уровня вашего дохода такие расходы неизбежно будут связаны с годами сбережений. Поэтому правильнее будет подумать о способах увеличения вашего дохода. Проведите проверку карьеры с помощью консультанта по персоналу или самостоятельно. Сравните свою зарплату с воскресеньем, проанализируйте, какие навыки вам нужны для перехода на более высокий уровень работы. Возможно, чтобы вырасти, нужно закончить курсы, повысить свои знания языка, выучить новый язык программирования - сделайте это. В таком случае инвестиции в профессиональное развитие окупятся в избытке: вы сможете значительно увеличить свой доход, вырасти на своем посту и открыть для себя новые карьерные перспективы.и окупятся с лихвой: вы сможете значительно увеличить доход, вырасти в должности и открыть для себя новые карьерные перспективы.
Оба способа не отменяют поиск других источников потенциального дохода. Они могут в буквальном смысле находиться перед глазами. Земельный участок, автомобиль и другие ценные вещи — возможно, пришло время их продать, чтобы быстрее собрать необходимую для первоначального взноса сумму. Имеет смысл внимательно изучить льготы, субсидии и налоговые вычеты, которые вам полагаются. Если о материнском капитале знают все, то о некоторых видах налоговых вычетов вы можете даже не догадываться — например, на медицинские расходы, фитнес, обучение, ценные бумаги. Полный перечень легко найти на сайте nalog.ru, и он длиннее, чем вам представляется.
Какую бы стратегию вы ни выбрали, важно придерживаться личного финансового плана. Он может быть самым простым — как минимум, нужно обозначить для себя срок, в течение которого вы хотели бы накопить нужную сумму. Например, вы намерены собрать 1 млн рублей за два года — значит, ежемесячно нужно откладывать не менее 40 тыс. рублей. Лучше всего аккумулировать эту сумму на срочном вкладе или накопительном счете. Во-первых, на средства будет начисляться процент, во-вторых, таким способом вы будете хранить «ипотечные» средства отдельно от других денежных ресурсов.
Впрочем, вклад — это самый консервативный, но далеко не единственный способ приумножить накопления. Сейчас на рынке доступно множество инструментов для начинающего розничного инвестора: от индивидуальных инвестиционных счетов до ПИФов. Чем выше потенциальная доходность, тем выше риск потерь, поэтому при выборе инвестиционной стратегии каждый человек должен ориентироваться на собственный риск-профиль. Здесь универсального рецепта нет: важно понимать, что в высокорисковые инструменты не стоит вкладывать всю сумму, лучше создать инвестпортфель из активов с различным уровнем риска, чтобы в случае потерь не лишиться всех накоплений.
