За год в средний размер ежемесячной ипотеки на дом в Подмосковье вырос на 14%, а самого кредита — на 16%, сообщили «Известиям» участники рынка недвижимости и банкиры. Сроки кредитов также выросли — примерно на 10%. При этом люди стали на 15% реже закрывать ипотеку досрочно. Изменения связаны с подорожанием квартир и ростом ипотечных ставок, говорят эксперты. В банках ожидают дальнейшего роста среднего размера жилищных кредитов и снижения доли досрочных погашений.

Долговая нагрузка

Среднемесячный платеж по ипотеке за год в России вырос на 14% и составил 18,8 тыс. рублей, сообщила "Известиям" замглавы департамента ипотеки федеральной компании "Этажи" Татьяна Решетникова. Средняя сумма кредита выросла на 16% и составила 2,9 млн рублей. Срок ипотеки вырос на 10%, превысив 20-летний лимит, считает эксперт. В 2020 году ипотечный кредит был взят в среднем на 18 лет.

- "Доходы большинства заемщиков за этот период не показали такой динамики роста цен на недвижимость в Москве, а это значит, что долговая нагрузка становится более ощутимой, ограничивая доступность имеющихся средств на досрочное погашение кредитов. Люди были на 15% менее склонны досрочно закрывать ипотеку", - сказала Татьяна Решетникова.

Последние несколько лет уровень досрочного погашения ипотеки рос за счет снижения ставок и массового рефинансирования кредитов, отметили в пресс-службе ВТБ. В 2021 году ЦБ начал увеличивать размер ключевой ставки, что привело и к росту банковских, добавили там.

Рефинансирование становится менее востребованным инструментом, из-за чего замедляется и темп досрочного погашения кредитов, рассказали в банке. Но оно сегодня не так уж выгодно, считает руководитель отдела продаж девелоперской компании «Мармакс» Анна Терехова. С учетом сегодняшнего уровня инфляции возврат денег по кредитам, выданным под льготную ставку ниже уровня реальной инфляции в стране, нецелесообразен, пояснила Татьяна Решетникова.

Как сообщалось ранее, Минэкономразвития ухудшило прогноз инфляции по итогам 2021 года — она повысится с 5,8% до 7,4%. А льготная ипотека на новостройки выдавалась до 1 июля 2021 года под 6,5%, а сейчас — под 7% годовых.

Дальнейший рост

Еще несколько лет назад средний срок кредитования не превышал 15 лет, а сейчас он увеличился до 20, отметил управляющий партнер «Векторстройфинанса» Андрей Колочинский. Для банковской сферы это не очень хорошая тенденция, так как увеличение сроков кредитования усиливает риски дефолта: прогнозировать изменение обстоятельств, влияющих на качество погашения задолженности, в долгосрочной перспективе крайне сложно, указал он.

Вероятно, тенденция на увеличение сроков и суммы ипотечных кредитов сохранится, полагает Анна Терехова. В ПСБ ожидают умеренный рост среднего чека ипотечных выдач и дальнейшее снижение доли досрочных погашений. Но существенные изменения по срокам кредитования маловероятны, добавили в банке. Если рост ставок и цен на жилье продолжится, то уровень досрочного погашения будет по-прежнему снижаться, добавили в ВТБ.

По мнению коммерческого директора ГК «Страна Девелопмент» Александра Гуторова, в среднесрочной перспективе рост ипотечной ставки составит 1%. При этом спрос сохранится на нынешнем уровне, считает он.

— Сейчас на рынке новостроек уже нет факторов, поддерживающих те темпы роста цен, которые мы видели во второй половине 2020 года и в первой половине 2021-го. При этом спрос остается достаточно активным, выше допандемийного уровня, — сказала директор по маркетингу компании MR Group Евгения Старкова.

В таких условиях цены в основном будут расти по мере готовности новых домов. В отдельных проектах с наиболее удачной концепцией возможно увеличение стоимости чуть выше среднего по рынку, спрогнозировала она.

По мнению эксперта, постепенно будет расти спрос на семейную ипотеку, которая теперь доступна в том числе семьям с одним ребенком, родившимся после 1 января 2018 года. Кроме того, пользуются популярностью собственные программы застройщиков, по которым заемщикам доступны ставки ниже рыночного уровня. Девелоперы будут активнее предлагать покупателям рассрочки и выводить в продажу пулы квартир по акциям, считает Евгения Старкова.

С ростом ставок активность покупателей снижается, а продавцы становятся более лояльными к торгу, что частично компенсирует удорожание ипотеки, отметила Татьяна Решетникова. Поэтому революционных изменений на рынке жилищного кредитования в ближайшей перспективе не будет, полагает она.