Как получить ипотеку на дом в Подмосковье

Как оформить ипотеку на дом в Подмосковье: условия, документы, риски. Что лучше: квартира в новостройке или во вторичном жилье. Как происходит покупка квартиры в ипотеку? В каком банке лучше брать вторичный ипотечный кредит.

При покупке квартиры на вторичном рынке по ипотеке важна правовая чистота документов. Чем выше ликвидность недвижимости, тем больше шансов на утверждение заявки на ипотеку. Подумайте, как оформить ипотеку на вторичном рынке и какие документы понадобятся.

Что такое вторичное жилье

Вторичное жилье (или вторичное жилье) - это дом или квартира, в которой имущество предоставляется хотя бы во второй раз. И если покупка не у производителя, неважно, сколько собственников владеет жильем, то это вторичное жилье.

Это может быть вторичное жилье, панельная хрущевка и квартира в роскошном доме. Поэтому не стоит думать, что вторичное жилье хуже нового здания.

Риски при покупке вторичного жилья

Поскольку у квартиры уже был собственник и, возможно, не один — с этим и связаны основные риски при покупке:

Прошлые собственники купили жилье в браке, но оформили на одного из них. Имущество, купленное в браке, относится к совместно нажитому. Второй супруг имеет право на ½ долю, даже если его имя не указано в договоре. Если квартира была продана без его согласия, то он может объявиться в любое время и оспорить сделку.

Прошлые владельцы купили квартиру с помощью маткапитала и не выделяли долю детям. В таком случае органы опеки, прокуроры или дети могут обжаловать соглашение, когда им исполнится 18 лет. Суд заставит родителей выплатить покупателям стоимость детских акций, а дети получат право собственности на акции.

Квартира унаследована. Возможно, в завещании умерший владелец указал право на пожизненное проживание в квартире для жены или ребенка. Такое право называется "отказ от завещания". Продажа квартиры не влияет на действие завещания.

Аналогичная ситуация возникает, если квартира приватизирована, но возникает и если один из членов семьи отказался ее приватизировать. В таком случае он оставляет за собой право на пожизненное проживание, даже если его продадут.

Продавец в неадекватном состоянии. В таком случае его семья может аннулировать сделку. Квартира будет возвращена продавцу, а деньги покупателю будут переданы по частям с момента выхода на пенсию недееспособного лица.

Этих рисков можно избежать, если до подписания договора проверить юридическую чистоту сделки и подтвердить договор нотариусом. А при покупке вторичного дома по ипотеке дополнительно проверять чистоту сделки обязан банк.

То, что я должен выбрать: в новостройке или Квартира на вторичном рынке

Это вопрос личных предпочтений. Между ними существует несколько объективных различий деконструации:

Цена. Влияет на год строительства, площадь, планировку, тип жилья. Что выбрать: квартиру в новостройке или на вторичном рынке

Это вопрос личных предпочтений. Между ними есть несколько объективных различий:

Цена. На нее влияют год постройки, площадь, планировка, тип жилья. Среди вторичного жилья есть:

• элитные дома;
• квартиры повышенного комфорта;
• жилье эконом-класса в многоэтажках;
• хрущевки, сталинки, брежневки;
• квартиры в 2-3-этажных домах старого образца.

Среди квартир в новостройках в центре Москвы:

• элитное жилье;
• квартиры повышенного комфорта;
• квартиры эконом-класса.

Если готовы долго ждать, можно присмотреть квартиру в строящемся доме — они дешевле.

Сроки заселения. Если нужно немедленно въехать в квартиру, стоит выбирать вторичку. Выбирая квартиру в строящемся доме, придется дождаться сдачи дома, которая может затянуться на неопределенное время. А в квартире с черновой или предчистовой отделкой потребуется еще время на ремонт.

Инфраструктура. Часто застройщик сначала возводит дома, а потом занимается детскими площадками, парковками, детскими садами, школами и поликлиниками. И если жилье строится оперативно, то сроки появления инфраструктуры часто затягиваются. Поэтому в новых микрорайонах еще не сформировалась полноценная инфраструктура.

Планировки. В отличие от старых домов, в новостройках большой выбор функциональных планировок с просторными комнатами. Также они строятся по новым нормативам площадей квартир, из современных материалов. Здесь новый исправный лифт и мусоропровод.

Tpeбoвaния к заемщику и квартире

Банк обращает внимание на:

• возраст заемщика (от 21 года);
• трудоустройство (по трудовому договору, по ГПХ, ИП, самозанятый);
• уровень дохода (платеж по ипотеке должен быть не больше 30% от дохода семьи);
• положительную кредитную историю;
• наличие созаемщика (если заемщик состоит в браке, то банки предлагают оформить созаемщиком супруга).

При рассмотрении заявки на ипотеку банки учитывают состояние квартиры:

• год постройки дома;
• материал стен;
• этажность дома;
• материал перекрытий;
• рентабельность;
• наличие перепланировок в квартире.

Где взять ипотеку на вторичное жилье

Ипотеку на вторичное жилье предоставляют все крупные банки, у которых есть программы ипотечного кредитования. Условия в них могут сильно отличаться. Сравнить ставку и сумму первого взноса можно на сайте Restate.

Как происходит покупка вторичной квартиры в ипотеку

Рассмотрим подробнее этапы покупки вторичной квартиры в ипотеку.

Выбор банка и программы

При выборе банка обращайте внимание на:

• Зарплатный проект. Обычно для зарплатных клиентов банки предлагают льготные условия.
• Требования к заемщику. Некоторые банки устанавливают возраст заемщика с 18 лет, другие с 21. И предельный возраст тоже может различаться (от 65 до 75 лет).
• Первоначальный взнос. Он может быть от 10 до 30% от стоимости жилья. А в некоторых банках есть программы без первоначального взноса.
• Вклад в банке. Организации часто устанавливают льготные условия для клиентов по вкладам.
• Удобство обслуживания. Не у всех организаций есть онлайн-банк или офисы в нужном вам городе.

Сравните ипотечные программы и выберите наиболее выгодную.

Подача заявки и документы

При подаче заявки нужно подготовить:

• анкету по форме банка;
• паспорт с отметкой о постоянной регистрации (если постоянной регистрации нет, то копию свидетельства о временной регистрации);
• СНИЛС;
• паспорт созаемщика или поручителя;
• ИНН;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении ребенка;
• сведения о доходах за полгода или за год (2 НДФЛ — для трудоустроенных граждан, налоговую декларацию — для ИП);
• копию трудовой книжки;
• документы на квартиру (паспорт продавца, нотариальное согласие супруга, свидетельства о рождении детей, выписка из ЕГРН, договор купли-продажи);
• отчет о стоимости жилья;
• военный билет (для мужчин до 27 лет).

При оформлении льготной ипотеки могут понадобиться дополнительные документы, в соответствии с требованиями ипотечной программы.

Выбор объекта

Когда банк одобрит вам кредит, вы узнаете точную сумму, на которую можно рассчитывать. Теперь выбирайте квартиру и не забудьте предупредить продавца, что собираетесь покупать с помощью ипотечного кредита.

Оценка квартиры

Оценку квартиры заказывает сам заемщик. Для этого нужно обратиться в любую независимую оценочную организацию. В среднем стоимость оценки около 3 000 р. Но она может отличаться в зависимости от региона и конкретной организации.

Через 2-3 дня оценщик даст отчет о состоянии и рыночной стоимости квартиры.

Получение одобрения объекта банком

В банк нужно предоставить:

• документы на право собственности (договор купли-продажи, дарения, мены, свидетельство о правах на наследство, договор о приватизации);
• схему квартиры;
• отчет об оценке;
• паспорт собственника;
• свидетельство о браке собственника;
• выписку из ЕГРН;
• согласие супруга продавца на сделку, заверенное у нотариуса.

Банк проверит юридическую чистоту сделки и выдаст решение в течение 7 дней.

Пoдпиcание пpeдвapитeльного дoгoвopа и пepeдaча зaдaтка

Подписание предварительного договора — это необязательная процедура. Ее проводят, чтобы зафиксировать договоренности между покупателем и продавцом. С этого момента продавец не может повысить стоимость квартиры, а покупатель обязуется купить ее по указанной цене.

Предварительный договор должен включать:

• данные сторон;
• информацию об объекте недвижимости;
• стоимость квартиры;
• срок заключения основного договора;
• обязанности и ответственность сторон;
• адреса и реквизиты.

Если стороны планируют заверить основной договор у нотариуса, то и предварительный договор также нужно заверить.

Часто продавец и покупатель указывают в предварительном договоре информацию о задатке. Но одного договора в этой ситуации мало. Если покупатель передает задаток, нужно оформить расписку.

Подписание кредитного дoгoвopa

При подписании кредитного договора присутствуют три стороны: продавец, покупатель и представитель банка. С момента подписания они получают права и обязанности:

• покупатель обязан уплачивать ежемесячные платежи;
• банк может требовать эти платежи;
• продавец получает право на деньги по договору, но после регистрации сделки.
• К договору должен прилагаться график ежемесячных платежей.

Peгиcтpация пpава и oбpeмeнeния

Переход права собственности нужно зарегистрировать в Росреестре. Для этого необходимо передать договор и документы на сделку в отделение МФЦ.

При этом должны присутствовать продавец и покупатель. Если документы подаются через представителя, у него должна быть нотариальная доверенность. Процедура занимает 5-7 дней.

Пoдтвepждение сделки

Чтобы продавец получил деньги по договору ипотеки, нужно подтвердить сделку. Для этого предоставьте в банк выписку из ЕГРН. Специалист банка разблокирует счет и переведет деньги на счет продавца.

Сроки покупки вторичного жилья в ипотеку

Длительность процедуры будет зависеть от многих факторов:

• 1-2 недели — рассмотрение заявки;
• 1-2 месяца — поиск квартиры;
• 1-5 дней — рассмотрение документов;
• 1-2 дня — заключение кредитного договора;
• 5-7 дней — регистрация сделки в Росреестре.

Заключение

Покупка жилья на вторичном рынке сложнее. Нужно тщательно проверять юридическую чистоту квартиры: договор купли-продажи, дарения, приватизации, есть ли обременения. Потребуется собрать много документов, договариваться с продавцом, заказывать оценку квартиры. На ветхое жилье банк не одобрит заявку.