Поспешный спрос на ипотеку на дом в Подмосковье сменится проблемами с выплатами по кредиту
В 2021 году выдача ипотеки на дома в Подмосковье начнет замедляться, считают участники рынка. Эксперты ожидают ухудшения качества ипотечных кредитов, поскольку спрос на них снижается, а долговая нагрузка россиян растет. В результате проблемными могут оказаться не только реструктурированные кредиты, но и недавно выпущенные кредиты. И если в первом полугодии объем просроченных долгов вырастет на 8-10%, то, по данным рейтингового агентства «Эксперт РА», считается, что он вырастет на 12-15% по сравнению со вторым.
После регистрации ипотеки в 2020 году банкиры ожидают увеличения просроченной задолженности. "В результате масштабных программ реструктуризации трудности с управлением качеством ипотечного портфеля, связанные со снижением платежеспособности населения, в условиях пандемии и ее последствий, практически полностью отложены до 2021 года",— следует из обзора "Эксперт РА" (есть в распоряжении "Ъ").
В 2021 году нового рекорда для аналитиков на ипотечном рынке ждать не стоит.
До 3,6–3,8 трлн рублей в 2020 году,в зависимости от завершения льготной ипотеки под 6,5% и 4-4, 1 трлн рублей, объем выпуска может замедлиться до 4,3 трлн рублей. При таком же продлении указывается в "экспертном РА".
По мнению аналитиков агентства, если темпы ухудшения качества портфеля в первой половине года будут «с высокой вероятностью» сопоставимы с уровнем прошлого года (с увеличением просрочки на 8-10%), то во второй половине года возможны «риски реструктуризации кредитов на фоне пандемий "и более активно увеличиваться (на 12-15%) в связи с прекращением финансирования Центробанком России для оценки качества розничных кредитов."
По данным ЦБ на начало марта, общая задолженность по ипотечным кредитам составила 9,5 трлн рублей,из них 71,65 млрд рублей просрочены.
По оценкам молодого директора банковских рейтингов "Эксперт РА" Екатерины Щурихиной, к концу 2021 года сумма просрочки может достичь 90 млрд рублей. Однако опрошенные "Ъ" банкиры, как ожидается, сохранят качество ипотеки.
Ухудшение качества ипотечных кредитов в этом году ожидают и другие эксперты. "Отчасти это связано с тем, что определенная часть реструктурированных кредитов становится проблематичной", - говорит аналитик Moody's Мария Малюкова. Основная причина-ухудшение способности обслуживать долги на фоне роста безработицы и продолжающегося снижения доходов россиян. По оценкам moody's, реструктурированные ипотечные кредиты составляют 3% портфеля. "В результате около 30-50% объема реструктурированных кредитов, скорее всего, попадет в проблемную категорию (около 82-137 млрд рублей)."
Однако на фоне постоянного роста ипотечного портфеля рост ставки по проблемным кредитам улучшится, говорит Мария Малюкова. "Через некоторое время в портфеле вновь выданных кредитов возможно стареть и стареть в портфеле вновь выданных кредитов, особенно если банки активно наращивают свой портфель и снижают стандарты страхования (анализ уровня платежеспособности клиента).— "Ъ")", - добавляет эксперт.
Увеличение доли просроченных долгов- это рост цен на недвижимость в Москве, считает главный экономист «ПФ Капитала» Евгений Надоршин.
"Ипотечные кредиты выдавались очень активно, поэтому ранее просроченные кредиты остались незамеченными", - объясняет он. "Замедление роста долгов, которое произойдет в 2021 году, приведет к тому, что доля просроченных долгов станет более значимой."
Интерес к ипотеке уже начал снижаться, в 2021 году волнения должны начать снижаться, говорит господин Надоршин. По его словам, для этого есть ряд предпосылок. "К этому времени россияне меньше экономят на первоначальном взносе на покупку жилья", - перечисляет он. "В октябре 2020 года ипотека была активно взята- это означало, что потенциальные ипотечные заемщики должны были "съесть" значительную часть своих средств с достаточным количеством ликвидных сбережений, кроме того, значительная часть ликвидных сбережений активно выводила клиентов на биржу, что сокращало базу потенциальных заемщиков к 2021 году. Те, кто рассматривает возможность покупки потенциально инвестиционной недвижимости, считают, что Евгений Надоршин в итоге выбрал другой способ заработать деньги.
