В некоторых регионах зарплаты населения не успевают за ростом цен на недвижимость в Москве, заявил глава Минэкса Максим Решетников

Правительство продлило льготную ипотеку на квартиры в новостройках в центре Москвы еще на год. Госпрограмма будет действовать до 1 июля 2022 года, однако ее основные параметры изменились.

Вместе со специалистами мы говорим о новых условиях и нюансах льготной ипотеки.

Новые условия для льготной ипотеки

Расширена программа льготной ипотеки для всех регионов России. Но сейчас доля этого не 6,5%, а 7% в год. Ранее она составляла 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн рублей для других регионов. В рамках этой программы можно оформить кредит на квартиру в новостройке с первоначальным взносом от 15% на срок до 20 лет. Он разделен на все категории граждан.

Основное требование к заемщику — наличие российского гражданства, рассказала Ирина Орешкина, юрист адвокатского бюро «S&K Вертикаль». Она отметила, что доход подтверждают по справке 2-НДФЛ или по форме банка. Возможно также оформление кредита только по двум документам (паспорту и СНИЛС), но первоначальный взнос в этом случае должен быть не менее 35–40%, пояснила эксперт.

"Возраст, заработок и т. д. это не имеет значения при покупке льготной ипотеки. Но банки могут устанавливать ограничения — например, не менее определенного возраста при получении и не более определенного возраста на дату погашения или определенного старшинства на последнем месте работы. Ставка в размере 7% была установлена государством, но в случае отсутствия страховки эта ставка может быть повышена. Некоторые банки продолжают падать и снижают этот процент, если клиент предоставляет выписку из ПФР", — пояснила Виктория Велюга, юрист компании «Интеллектуальный капитал».

"Сейчас сумма кредита по государственной ипотеке ограничена 3 миллионами рублей- это не позволяет использовать его из-за роста цен на недвижимость в Москве. Использование программы в столице будет происходить только при наличии большей части стоимости жилья. Поэтому спрос на программу снижается. До появления новых условий доля государственной ипотеки в кредитах на новостройки составляла 2% к 2021 году, когда в конце квартала было 67%, сейчас в конце июля было 18%", - подчеркнул Алексей Новиков, директор департамента ипотечного кредитования недвижимости.

Альтернатива льготной ипотеке

Некоторым заемщикам в столичных регионах поможет еще одна госпрограмма - "Семейная ипотека" продлена еще на год, отметил Новиков. Сумма кредита составляет до 12 млн рублей, ставка- до 6%, условия действуют даже для семей с 1 ребенком, если они родились с 1 января 2018 года. По прогнозам агентства недвижимости, доля клиентов "семейной " льготной ипотеки может вырасти до 25% в общей структуре заемщиков в течение года.

https://encrypted-tbn0.gstatic.com/images?q=tbn:ANd9GcT_Ueo5cpL15yHnMb9sZgcLyJkhV4KdvQveuQ&usqp=CAU

Отказ от льготной ипотеки

С точки зрения оценки кредитных рисков потенциального заемщика нет большой разницы, является ли ипотечное кредитование для банков льготным или обычным, отметил Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй. Он отметил, что при принятии решения о выдаче любого ипотечного кредита и определении его параметров определяющими факторами являются уровень долговой нагрузки и стоимость личного кредитного рейтинга (ПКР).

«С ростом ипотечного кредитования, запрашиваемого заемщиками, в июне 2021 года растут требования к стоимости ПКР, а средняя стоимость ПКР по всем ипотечным кредитам составила 713 процентных пунктов из 850. Поэтому перед тем, как обратиться в банк за ипотечным кредитом, необходимо проверить свою ПКР или кредитную историю на своем сайте или в мобильном предложении НБКИ. Ваш ПКР может быть запрошен бесплатно и неограниченное количество раз, а ваша кредитная история может быть получена бесплатно два раза в год", - сказал он.

Квартира с ключом с льготной ипотекой

Мало кто знает, но готовые квартиры также можно приобрести с помощью ипотечной программы при государственной поддержке. Единственное условие заключается в том, договор должен быть заключен между застройщиком и физическим лицом, рассказала Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой». «Это возможно, если девелопер после ввода в эксплуатацию оформил квартиры в собственность на себя и реализует их по договору купли-продажи. Это не редкость, особенно в масштабных проектах, которые редко бывают распроданы полностью к моменту ввода», — пояснила Доброхотова.

Доброхотова отметила, что уже существующий кредит не сработает, даже если он будет взят, несмотря на рефинансирование по льготной ставке на покупку квартиры в новостройке в центре Москвы Субсидированную ипотеку можно оформить только путем покупки квартиры у застройщика, пояснил он.